#내집꾸미기돌론국토부는 디딤돌대출 맞춤형 관리 방안을 오늘 발표했습니다.
수도권 아파트의 주요 담보대출 한도를 인하한다고 밝혔다.
구매자들은 집을 구하면서 집을 사려면 연내로 사야 한다고 했다.
주요 담보 한도가 줄어들면서 일반 서민들이 주택을 구입하기는 더욱 어려워질 것으로 보인다.
또 아파트 입주를 계획 중인 이들이라면 재정 계획도 재편해야 하기 때문에 혼란이 예상된다.
국토부는 시장 혼란을 최소화하기 위해 1개월의 유예기간을 거쳐 2024년 12월 2일부터 적용할 계획이다.
디딤돌 한도 축소는 수도권 소재 아파트에만 적용된다.
지역 주택이나 아파트가 아닌 타운하우스, 다가구 주택, 단독 주택, 다가구 주택에는 적용되지 않습니다.
디딤돌 대출한도 축소 정책 개요
국토부는 지난 12월 2일부터 수도권에만 디딤돌 대출 한도를 줄이는 ‘맞춤형 관리방안’을 발표했다.
이번 조치는 수도권 주택시장 과열과 가계부채 증가를 완화하고 정부재원의 지속가능성을 확보하겠다는 목적으로 도입됐다.
비수도권 지역, 비수도권 아파트는 적용에서 제외됩니다.
1. 수도권 소재 아파트 구입 시 대출 가능 금액에서 소액의 전세보증금을 공제하는 ‘방공제’ 제도를 의무화한다.
객실 공제 금액은 서울 5500만원, 경기·인천 4800만원이다.
예를 들어 경기도에서 5억원짜리 아파트를 구입할 때 기존 대출금액은 3억5000만원이었는데 방 공제 등으로 인해 3억200만원으로 줄어든다.
2. 담보대출에 대한 제한. 2024년 하반기부터 무등기 아파트에 대한 담보대출이 제한됩니다.
후담보담보대출은 신축아파트 등 무등기 아파트에 대한 담보 설정이 어려울 때 은행에서 돈을 빌려주는 대출 방식입니다.
먼저, 주택이 완공된 후 소유권이 이전되면 담보가 설정됩니다.
그러나 이 법안은 향후 새 아파트에 대한 주택담보대출을 방해할 것입니다.
국토교통부는 주택도시기금의 건전성을 해칠 수 있기 때문에 주택담보대출을 원칙적으로 제한하고 있다고 밝혔습니다.
3. 예외 신생아 특별대출 : 저출산 문제 대응을 위해 한도 유지 및 소득요건(부부 연 2억원) 완화 등 지원 범위를 확대하였습니다.
저소득층 제외 : 연소득 4천만원 이하 가구는 3억원 아래 주택을 구입하는 경우 디딤돌감소조치가 적용되지 않습니다.
첫 주택구입자 : 주택대출인정비율(LTV)의 80%까지 지원하되, 방공제 및 차후 담보에 대한 제한도 동일하게 적용됩니다.
정책 영향
1. 수도권 아파트 실거래가 부담 증가: 주택구입 자금계획을 세운 신규 아파트 입주민들은 추가 조사가 필요해 혼란이 예상된다.
특히 담보담보 제한으로 인해 신축아파트에 대한 잔액대출 이용이 방해되어 자금조달 부담이 가중될 것으로 예상된다.
2. 수도권 중저가 아파트 수요가 줄어들 가능성도 있다.
징검다리 대상 아파트 중 5억원 이하 수도권 주택은 한도 축소로 직접적인 영향을 받게 된다.
서울의 디딤돌 아파트는 대부분 소형 아파트나 1인가구 아파트다.
단독주택의 경우 세대수가 적어 복합아파트에 비해 가격이 낮아 시세마진이 크지 않아 기대치가 낮고 거래도 상대적으로 드물다.
이에 따라 저가 아파트 수요는 위축돼 더욱 둔화될 것으로 예상된다.
3. 장기적 관점에서 주택시장 안정 기대=정부는 이번 조치로 금융건전성이 높아져 디딤돌대출의 안정적인 운영이 촉진될 것으로 기대하고 있다.
이를 통해 실소비자 중심으로 주택시장을 안정시키겠다는 목표다.
결론 및 전망 디딤돌 대출한도 축소 대책은 수도권 주택시장의 수급불균형과 가계부채 문제를 해결하기 위한 대책이라고 한다.
실제로 서울과 수도권에서는 5억 원 이하 아파트를 찾아보기 힘들다.
이는 소형 또는 1인용 아파트에 적용됩니다.
집이 없는 사람들이 집을 구입하는 것이 점점 더 어려워지고 있는 것은 분명한 것 같습니다.
#부동산정책 #주택담보대출 #디딤돌대출
