최초 주택담보대출 조건, 한도, 금리 및 신청방법
처음으로 집을 구입하는 특별한 순간은 누구에게나 설레기도 하고 걱정이기도 합니다.
인생의 꿈을 향해 첫발을 내딛는 분들을 위해 첫 주택담보대출의 조건과 한도, 금리, 신청방법 등을 자세히 안내해드립니다.
안내해드리겠습니다.
대출 조건
생애 처음으로 집 없이 주택담보대출을 받으려면 신청자 본인이나 그 가족 모두 주택을 소유하고 있지 않아야 합니다.
즉, 무주택자라는 조건을 충족해야 하며, 상속, 증여, 재산분할 등을 통해 취득하는 경우에는 제외됩니다.
생애 처음으로 주택 융자를 신청하려면 19세 이상이어야 하며 미성년자는 자격이 없습니다.
30세 미만 1인 가구인 경우에는 대상에서 제외되나, 미성년 형제자매 또는 부모와 6개월 이상 거주하는 경우에는 적용되지 않습니다.
신청하실 수 있습니다.
즉, 30세 미만이라도 부양가족이 있으면 자격이 가능합니다.
따라서 1인 가구인 경우 연령 제한을 확인해야 하며, 가족과 함께 거주하거나 부양하고 있는 경우에는 혜택을 받을 수 있습니다.
소득기준도 중요합니다.
부부 합산 연소득이 7천만원 이하여야 합니다.
결혼한 지 7년 미만인 신혼부부라면 소득한도가 높아 최대 8500만원까지 허용된다.
소득기준을 입증하려면 근로소득자는 원천징수영수증을, 사업주는 소득금액증명서를 제출해야 합니다.
자산 2024년 기준 신청인의 자산은 4억 6,900만원 미만이어야 합니다.
자산에는 부동산, 예금, 주식 등 다양한 자산이 포함됩니다.
이를 증명하기 위해서는 은행에 금융정보 제공 동의서를 제출해야 합니다.
은행에서 귀하의 자격 여부를 확인하기 위해 이 정보를 사용하므로 자산 관련 서류를 미리 준비할 필요가 없습니다.
집의 크기와 가격집의 크기와 가격도 중요한 조건입니다.
수도권 85㎡ 이하, 수도권 외 100㎡ 이하 주택이 대상이다.
시장가격은 실제 시장에서 판매되는 가격을 기준으로 합니다.
9억원을 초과할 수 없습니다.
따라서 구입하려는 주택의 규모와 시세를 미리 확인하고 준비하는 것이 필요하다.
대출 한도
기본적으로 대출 한도는 최대 3억원이다.
다만 미혼 신청자의 경우 한도가 조금 낮아 최대 2억5000만원까지만 받을 수 있고, 신혼부부나 2자녀 이상 가구는 최대 4억원까지 받을 수 있다.
또한, DTI(총부채상환비율)가 60% 이내, LTV를 충족해야 합니다.
(주택 대출 비율)은 첫 주택 구입자의 경우 최대 80%까지 가능합니다.
대출 이자율
고정금리와 변동금리 대출 중 하나를 선택하실 수 있으며, 금리는 연 2.65%~3.95%로 시중 은행 금리보다 저렴합니다.
특히, 소득이 낮을수록, 대출기간이 짧을수록 낮은 금리가 적용될 수 있습니다.
예를 들어 연소득이 2천만원 미만이거나 대출기간이 10년 정도로 짧은 경우에는 최저금리 2.65%가 적용될 수 있다.
대출기간은 10년부터 최대 30년까지 가능하므로 원금과 이자를 계산하여 본인의 재정상태와 상환계획에 맞춰 기간을 선택하시는 것이 좋습니다.
연소득 연이자율(%) 2천만원 이하 2.65 ~ 2.902 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 3.00 ~ 3.254 1천만원 초과 ~ 7천만원 이하 3.35 ~ 3.607 1천만원 초과 ~ 8,500만원 이하 3.70~3.95
※ 한부모가족, 2자녀 이상 다자녀가구, 신혼가구 등은 연 0.7%p 추가로 받을 수 있으며, 청약저축 가입기간이나 자녀 수에 따라 우대금리를 받을 수 있습니다.
신청 방법
신청기간소유권 이전등록 이전에 신청하여야 합니다.
이미 소유권 이전 등록을 완료한 경우에는 등록을 받은 날로부터 3개월 이내에 신청할 수 있습니다.
신청방법 및 구비서류는 은행 방문 또는 주택도시기금 e-Deunden 홈페이지를 방문하시기 바랍니다.
이는 온라인으로 가능합니다.
필요서류는 다음과 같습니다.
● 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권 중 하나) ● 주민등록등본 ● 건강보험 자격 취득 또는 상실 확인서 ● 재직 또는 사업자등록증 ● 소득입증서류(근로소득) 원천징수영수증 등)● 매매계약서 ※ 전자적으로 제출할 수 있는 서류가 많으므로 사전에 은행에 확인하고 준비하시면 시간과 노력을 절약하실 수 있습니다.
지금까지 주택담보대출의 조건과 한도, 금리 적용방법에 대해 살펴보았습니다.
첫 주택 구입은 많은 설렘과 어려움을 수반하는 과정입니다.
희망이 있다면 조건을 잘 확인하고 차근차근 준비하면 언젠가는 자신의 이름이 적힌 집에서 살게 될 날이 올 것이다.
여러분의 노력이 결실을 맺기를 진심으로 바랍니다.